2018 想要成为小富婆,就不能错过这堂 Melody Hobson 的女性理财课
这两天，大家纷纷都在刷自己的支付宝年度账单。其中一个朋友，晒出来的账单有20多万，其中13万花在了线上消费上。还有一个50万的，据说刚刚装修了新家。
不少人感概：“原来我们这么有钱！”“原来我挣的钱全给了马云！”，其实比支付宝账单更恐怖的是：我们现在正在失去花钱的感觉。
因为移动支付的普及，我们无意中便会冲动消费，不得不承认：
我们赚钱很平庸，花钱倒是越来越随便了。
所以，一姐决定在新年的第一个星期，给大家上一节理财课。
当然，上课的人不是我，而是 Mellody Hobson，这位站在美国金融圈最顶端的黑人女性。
2001年，她以31岁之龄成为一间基金公司的主席，如今管理着近千亿港元资产。去年，她成为第一位领导芝加哥经济俱乐部（Economic Club of Chicago）的非裔美国女性。
她，同时也是星巴克、Estée Lauder 的非执董，并在梦工场动画担任主席。
她，被选为“未来30名领袖”、世界百大最具影响力的人物，是广大美国妇女的偶像。
她，还是《星球大战》导演 George Lucas 的妻子，两人身家超过数百亿元，不论在华尔街，还是好莱坞，都是一颗闪耀的黑珍珠。
这样一位女子，可以说是人生赢家的代表，可是往往成功的背后并非一片坦途。她并不是含着金钥匙出生，相反她的起跑线就输别人了很多。
Mellody Hobson 的故事，是一个不认命的故事。
逆境起跑 活出人生梦工场
Hobson 的人生马拉松，就像粤语长片的剧情：生于单亲家庭，在六兄弟姐妹中是老幺。
母亲独力抚养子女，家庭经济常常入不敷支，家中停电、电话断掉甚至被逼迁已经家常便饭了。
但是她却凭着自己的毅力不服输的精神还有无间断的努力，获得了普林斯顿大学的录取信，从此她的命运，开始转折。
“我很幸运，总是入读最好的学校。那时朋友都不明白我内心的挣扎，不知道我经历过怎样惊人的事，因为他们的家境都很好，而我很善于假装，但其实我去过校长室，校长告诉我不能继续升学，因为母亲再付不起学费。想想，只不过是750美元，就令我很大机会不能继续读下去！这实在是太奇怪而悲伤的事。”
个人经历︰
1991年 加入Ariel Investments
2000年至今 出任Ariel Investments Limited 主席
2001至2011年 主持美国广播新闻节目《早安美国》
2009至2014年 美国证券交易委员会投资顾问
2012年至今 梦工场动画主席
2013年至今 主持美国CBS新闻财经节目
奖项︰
2001年 获选为 “世界经济论坛”明日世界领袖
2001年 获选为 《财富杂志》新世代世界领袖
2004年 获选为 《华尔街日报》最瞩目女性
2015年 《时代杂志》100个全球最具影响力人士
理财应是必修课
Hobson 狠批现在的教育制度：觉得理财才是必修课，她说“金融知识是你理解到金钱的作用及反作用，对你有利的是储蓄及投资，明白到股市及金钱如何替你工作。反之，对你不利的是利率或信用卡利息，卡数在美国已成一个大问题。”
旗下公司办学校教理财
“人们认为，对年轻人来说，在学校最重要是学习3R，即读、写、算（Reading、Writing、Arithmetic）。但我认为金融知识同样重要，因为我们大多数人都要为未来自身的财政负责。现代人在退休后还有30年要过，想单凭退休金就能生活的日子已不复返。不懂得投资，不单止影响个人财政，当你在担心金钱时，通常也会影响到健康、心理状态、与他人的关系等。”
好比如说，“如果你的孩子受了伤要就医，医生说了一个你不懂得的医学名词，一般父母最直接的反应就是：‘医生，请告诉我那是什么意思’，你不会因为那个名词深奥难懂而不去认识它，因为这与健康有关。其实论影响力及危险性，理财也是一样，所有女性都应该去学。”
为此她总结了女性为什么要理财的五点内容，这堂宝贵的理财客，献给所有励志努力向上，2018成为富婆的小仙女。
第一：没有王子会拯救你
“女人往往都幻想有王子来拯救自己，但我可以告诉你，没有人会来。”
Hobson认为，女性要上的第一堂理财课，就是认清事实，做一个经济独立、自给自足的人。“我有一个4岁大的女儿，我很清楚这种渴望被拯救的观念，一早就植根在女性心中。看看那些童话故事就知：长发姑娘、灰姑娘、白雪公主全都被拯救，我在梦工场董事局多年，即使是近代故事，费安娜公主都是由史力加拯救！”
但现实中的故事，却很少如童话故事一样写得这么美好，她道：“对，现实当中可能会有人出现过，但最后又可能会走了。如果你知道这一点，你就会好好地为自己负起责任，而不会白白等那个人。我最喜欢的一本书叫《Deep Survival：Who Lives, Who Dies, and Why》，其中一个领悟是，所有生还者是自己拯救自己的，他们永远不会等待别人。”作者 Laurence Gouzales 在书中探讨在不同的人生挫折下，人们如何冷静求生。
《Deep Survival：Who Lives, Who Dies, and Why》
第二：别陷入世代贪穷循环
不好好理财，创造这个恶性循话的是你自己
在 Hobson 的心目中，没有事情惨得过又老又穷：“而这却是很多人的写照，悲惨是因为你没有选择，你的退休金会有耗尽的一天，而当你80多岁时又不可重回职场，简单而言你就是被社会遗弃了。对很多人而言，退休生活并非他们的黄金时代。”
她形容很多贫穷的故事，都是一代延续一代，“最惨是创造了这个恶性循环的是你自己，由于当初没有好好储蓄及投资，因而成为子女的负担。而由于子女要照顾你，他们也不能好好地储蓄及投资，以及照顾下一代，如此类推，便陷入了世代困境。”
贫穷的恶性循环，一定要有一个人来打破困局，而 Hobson 正正是那个人。成年后她一直在财政上照顾母亲，但以她的财力，日后应该不用女儿照顾自己了，“我想我们是处于正轨了，哈哈。”
《仙履奇缘》
第三课：头脑是最大武器
只有学好知识才能控制一些事情
Hobson 大学时入读普林斯顿大学，并获得普林斯顿伍德罗威尔逊公共与国际事务学院文学学士学位。但其实她的学业充满波涛，曾差点因金钱问题而不能继续读书。现时身居要职，旗下公司开立理财学校。
Hobson 在那时意识到自己最大的武器——自己的头脑，“当你周遭一片混乱时，你会好想控制到一些事情，而学业就是我最能控制的一件事，拿取好成绩，能令我心安一点！因此我尽力把所有功课都做好。”最后她成为家中唯一一个大学毕业生，并由修读数学改为读国际关系，主修南非研究，每天花大量时间到图书馆阅读。
第四课：储蓄是先决条件
理财的先决条件是储钱，但大部分美国人的储钱能力都太差。
“相反中国人就善于储蓄，一来是因为社会安全感不足，大家知道只能依靠自己，而且这也与文化有关，父母一早就教导子女储钱。”
谈到美国人的理财习惯，她表示非裔族群才刚起步，储蓄仍有排才追得上；白人储钱一向不足；惟独亚裔美国人的储蓄率最高。
第五课：年轻买股票 复息钱揾钱
最大的风险，就是完全不去承受风险
“但储得多，又未必代表懂得理财，只储钱、不投资，是一个错误，因为你会跑输通胀。最大的风险，就是完全不去承受风险。” Hobson 指她是买入及持有的投资者，打从第一天出来工作开始，每次出粮便将部分收入拿去投资。如果加了人工，投资的额度便相应提高，这样已经实行了很多年。
“长线累积财富，如果你不懂得金融知识，你不会知道在早期就开始滚存一笔小钱，假以时日，其回报较你之后才储一大笔钱更大。这就是巴菲特常说复息效应是世界第八大奇迹。”
Hobson 说投资种类因人而异，但总括而言，愈年轻就应持有愈多股票，“若是20至35岁的年轻人，我会建议100%揸股票，因为你至少有30年的时间来滚存及抗衡波幅，为你日后带来更大的回报。而且债券已不能打赢通胀，尤其是在金融风暴之后利率太低。”
信奉股神 钟情价值投资
由于工作关系，她多数买入自己公司的基金，个股方面则只会买自己有份做董事的那些公司，而股神巴菲特旗下的巴郡可说是例外，“当我刚出来工作时，巴郡A股只值1万美元以下而已，现时已升到接近30万美元一股，每当想起这事，我都想踢自己！”截至上周四（26日），巴郡A股升至每股28.4万美元，年初至今有16.6%升幅。
她是巴菲特的信徒，常引用股神的金句，又曾多次参加巴郡股东大会，更称自己是 Buffett Wannabe：专注于发掘他人避开、忽略、唾弃的股票，最好是以6毫子就买入价值1元的东西。
玻璃天花，确实存在
Hobson 以31岁之龄接下主席一职，在男性白人主导的美国金融圈，一名女性要爬出头，过程可想而知。“金融圈有没有玻璃天花？这是很真实的存在。如果有人告诉你没有这回事，只不过是因为他工作得不够长，当中一定有挫折或不公平的遭遇，生活本是如此，但可以克服。”
当时有位记者采访她并告诉她，这是10年采访生平首次访问金融界的黑人女士，Hobson 认真的回答道：“今年我成为了芝加哥经济俱乐部的主席，这是他们创办90年来首次有非裔女性担当此职位。如果我是你的第一个黑人受访者，那肯定很多读者都是第一次读有关黑人女性讲财经。”
背负着众人的寄望，她自感责任重大，“我会在每个细节做得更好，如果我做不好，或者会影响其他冒起的女性。在金融界中，女性的代表远远不足，我们还有漫漫长路。”
《财富杂志》今年6月的报道指，在财富500强企业的高级人员中，有72%是白人男性。若以种族分类，白人也占逾七成，亚裔占约两成，拉丁及非裔仅共占5%左右。而在 Ariel Investments，高达67%的高管是女性，担当的职位由财务总监、环球股票主管到总法律顾问都有。
“我嫁给了尤达大师的父亲”
金融界吃得开，Hobson 在荷里活同样受注目，原因一，她是梦工场动画的主席。由史提芬史匹堡等人创立的梦工场，出产过《史力加》、《荒失失奇兵》及《功夫熊猫》等著名动画。
原因二，便是她于2013年下嫁《星球大战》著名导演 George Lucas（佐治卢卡斯） ，此后两人经常被拍到出双入对，恩爱非常。
Hobson 是梦工场的主席，碰巧她的丈夫 Lucas 数年前将其公司售予迪士尼，而迪士尼旗下的彼思动画室（Pixar）正是梦工场的最大对手。
这一出星战情缘的戏码要由2006年说起，“那时我在梦工场一个会议认识他，最初只是很随意的交谈。翌年他来芝加哥工作并邀请我外出吃饭。”Hobson 说自己本身就是 Lucas 的戏迷，“我曾跟 Lucas 说，我人生第一套戏很可能就是他的作品，但我不记得是《星球大战》或《第三类接触》（此电影由史提芬史匹堡执导），然后他笑说我应该没记错，我问为什么？他指因为两套戏是在同一年上映啊。”
从发展到结婚，她知道二人差异甚多，年龄相差25岁，而且她是个急性子的人， Lucas 则是慢慢的节奏，但这样反而可互补长短。“他常说我加快了他的步伐，而他就让我放慢下来。”
Lucas 2012去年11月以天价40.5亿美元（约315.9亿港元）将其电影公司卖给迪士尼，《福布斯》指他有50亿美元身家。但其实 Hobson 本身也不差，随了身居要职，据称她在早年就买入了自己公司大量股份，如今价值以千万美元计。两人近年也积极慈善，已捐出逾10亿美元。
女儿学中文 望做世界公民
Hobson 与 Lucas 育有一名4岁女儿 Everest Hobson Lucas，特别之处是她有一个中文名字卢峻岭，Hobson 解释，属于喜马拉雅山脉的圣母峰（Everest）是世上第一高峰，女儿因而也唤作“峻岭”。
卢峻岭在婴儿时期开始便跟华裔保姆学习中文，“如今她说得一口流利普通话，是完全的流利。”谈到女儿她便滔滔不绝，指女儿懂得念唐诗、唱歌又只会唱中文童谣，“多么疯狂，你能想像到我家中有两人是长期说中文的吗？”所谓耳濡目染，如果有人在旁边以普通话交谈，如今 Hobson 也听得懂片言只字，又懂得个别日常物件的中文读法。
为何要女儿学习普通话？“原因有三个，第一，双语发展对儿童的脑部发育较好，小朋友自然就懂得中英语交叉运用。其次我知道中文很难学，我希望她学习一些很难的东西。第三，我希望她成为世界公民，而中文是很重要的语言。”
所以，各位小可爱，如果你想要成为富婆：
第一点，挑战自己的购物欲，学会如何规划自己的生活。
第二点，善于投资自己，学习新的知识，学习如何打理自己的财富。
第三点，抓住每一个时机，不要放弃任何可以在职场上一跃而进的机会。
2019年的今天，当你再次打开支付宝年度账单，一姐希望你，在自己身上认真投资，把钱花在值得的地方，并且收入大于支出。
富，在于在生活的选择。
@以上素材来源于《iMONEY智富雜誌》
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你的地图是一张白纸，所以即使想决定目的地，也不知道路在哪里。
——东野圭吾
